สินเชื่อก่อนการส่งออก ตอนที่ 1

สินเชื่อก่อนการส่งออก (Pre-Export Financing หรือ Pre-Shipment Financing)  ตอนที่ 1

จากตอนที่แล้วที่พูดถึงเรื่องสินเชื่อการส่งออกโดยรวม และจำแนกไว้เป็นสองประเภท วันนี้เราจะมาพูดถึงแบบแรกกัน ซึ่งก็คือ สินเชื่อก่อนการส่งออก นั่นเอง

หลังจากที่ผู้ประกอบการได้รับคำสั่งซื้อสินค้าจากผู้ซื้อแล้ว ปรากฏว่าในขั้นตอนของการผลิต ผู้ประกอบการขาดเงินทุนในการนำไปซื้อวัตถุดิบ เพื่อนำมาใช้ในการผลิตเพื่อการส่งออก หรือเพื่อนำไปซื้อสินค้าสำเร็จรูปเพื่อการส่งออก จึงทำให้ผู้ประกอบการมีความจำเป็นหรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินการ ซึ่งจากสาเหตุดังกล่าว สินเชื่อก่อนการส่งออกจึงเกิดขึ้น

สำหรับเอกสารที่ผู้ส่งออกต้องนำไปใช้ในการขอสินเชื่อก่อนการส่งออก ได้แก่ ใบรับจำนำสินค้า/ใบประทวนสินค้า ซึ่งส่วนใหญ่ใช้กับสินค้าด้านการเกษตร เช่น ข้าว ข้าวโพด มันสำปะหลัง เป็นต้น หรือใบสั่งซื้อ ( PURCHASE ORDER) หรือสัญญาซื้อขาย ( Contract) หรือเลตเตอร์ออฟเครดิต ( L/C) ซึ่งมีการเรียกสินเชื่อประเภทนี้ว่า สินเชื่อแพ็คกิ้งเครดิต (Packing Credit – P/C)

สินเชื่อแพ็คกิ้งเครดิต เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อลดต้นทุนทางการเงินให้แก่ผู้ประกอบการ โดยธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย จะให้กู้แก่ธนาคารพาณิชย์เป็นเงินบาทในอัตราดอกเบี้ยต่ำ เพื่อรวมกับเงินของธนาคารพาณิชย์อีกส่วนหนึ่ง และให้กู้ต่อแก่ผู้ส่งออก ในอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

การกำหนดอัตราดอกเบี้ยและอายุสูงสุดของตั๋วเงิน

อัตราดอกเบี้ยนี้จะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยทั่วไปในตลาดการเงิน อายุสูงสุดของตั๋วเงินไม่เกิน 180 วัน และจำนวนเงินที่เบิกแต่ละครั้งจะเบิกได้ร้อยละ 80 ของมูลค่าใน L/C หรือร้อยละ 70 ของสัญญาซื้อขาย หรือคำสั่งซื้อ หรือร้อยละ 60 ของมูลค่าตามใบรับจำนำสินค้า หรือใบประทวนสินค้า โดยอัตราส่วนนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความเหมาะสม 

การขอสินเชื่อแพ็คกิ้งเครดิต สามารถขอได้ทั้งจากธนาคารพาณิชย์ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย ในรูปแบบต่างๆ ดังนี้ 

1. สินเชื่อแพ็คกิ้งเครดิตแบบกู้จากธนาคารพาณิชย์ หรือสินเชื่อเพื่อเตรียมการส่งออกจากธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย

สินเชื่อแพ็คกิ้งเครดิตแบบกู้จากธนาคารพาณิชย์ หรือสินเชื่อเพื่อเตรียมการส่งออกจากธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ส่งออกสินค้าทุกชนิด ทั้งที่เป็นสินค้าเกษตร และสินค้าอุตสาหกรรม โดยมีรายละเอียดดังนี้

 การกำหนดขนาดของวงเงินที่เหมาะสม และอายุสูงสุดของตั๋วเงิน

การกำหนดวงเงินอายุของตั๋วเงินจะเป็นการกำหนดร่วมกันระหว่างธนาคารและผู้ประกอบการ โดยมีการกำหนดอายุสูงสุดของตั๋วเงินที่จะเบิกเงินกู้แต่ละครั้งไว้ตั้งแต่แรก อายุสูงสุดของตั๋วเงินจะไม่เกิน 180 วัน โดยในการเบิกเงินแต่ละครั้งจะได้ร้อยละ 80 ของมูลค่าใน L/C หรือร้อยละ 70 ของสัญญาซื้อขาย หรือคำสั่งซื้อ หรือร้อยละ 60 ของมูลค่าตามใบรับจำนำสินค้า หรือใบประทวนสินค้า อัตราส่วนนี้อาจเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับการตกลงและความเหมาะสม

สกุลเงินที่ใช้ในการขอสินเชื่อ

by Tracy O

Money!

ในการขอกู้ของสินเชื่อประเภทนี้สามารถขอกู้ได้ทั้งในรูปสกุลเงินบาทและสกุลเงินต่างประเทศ

กรณีสกุลเงินต่างประเทศแต่ละธนาคารจะเป็นผู้กำหนด การขอใช้วงเงิน เมื่อธนาคารได้อนุมัติวงเงินและจัดทำสัญญาเรียบร้อยแล้ว เมื่อผู้ส่งออกได้รับ L/C หรือสัญญาซื้อขาย หรือ คำสั่งซื้อ ผู้ส่งออกสามารถนำเอกสารเหล่านี้มาใช้ประกอบการเบิกเงินกู้จากวงเงินดังกล่าวได้ ซึ่งในการเบิกเงินกู้แต่ละครั้ง ผู้ส่งออกจะต้องออกตั๋วสัญญาใช้เงิน หรือ PROMISSORY NOTE (P/N) เป็นสกุลเงินบาท ให้ไว้กับธนาคารเป็นจำนวนตามอัตราส่วนของมูลค่าใน L/C หรือสัญญาซื้อขาย หรือคำสั่งซื้อ ระยะเวลาชำระหนี้สูงสุดตามตั๋วสัญญาใช้เงินแต่ละฉบับจะเท่ากับ วันหมดอายุของ L/C

ในกรณีผู้ส่งออกขอสินเชื่อโดยใช้ L/C เป็นเอกสารประกอบการขอกู้ หรือเท่ากับวันสุดท้ายของการส่งมอบสินค้าบวก 10 วัน ในกรณีที่ผู้ส่งออกขอสินเชื่อโดยใช้สัญญาซื้อขาย หรือคำสั่งซื้อเป็นเอกสารประกอบการขอกู้ ระยะเวลาในการชำระหนี้สูงสุดจะไม่เกิน 180 วัน เมื่อผู้ส่งออกได้ทำการส่งสินค้าเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ผู้ส่งออกมีหน้าที่ต้องจัดทำ จัดหาเอกสารการส่งออกเพื่อส่งให้แก่ผู้ซื้อในต่างประเทศ โดยผ่านธนาคารที่ได้ให้สินเชื่อแก่ผู้ส่งออก นอกจากนี้ ผู้ส่งออกยังสามารถร้องขอให้ธนาคารนั้นรับซื้อเอกสารการส่งออก และนำเงินบาทที่ได้จากการขายเอกสารส่งออกมาชำระหนี้ตามตั๋วสัญญาใช้เงิน และเงินส่วนที่เหลือจะเป็นของผู้ส่งออก

วงเงินที่ผู้ส่งออกจะได้รับจากธนาคาร

วงเงินที่ผู้ส่งออกได้รับจากธนาคาร เป็นวงเงินหมุนเวียน หรือ Revolving Line of Credit ซึ่งหลังจากชำระเงินกู้ที่คงค้างอยู่แล้ว วงเงินนี้สามารถใช้รองรับการให้กู้ตามเอกสารการสั่งซื้อรายต่อๆ ไปได้

2 . สินเชื่อแพ็คกิ้งเครดิตจากธนาคารพาณิชย์ร่วมกับธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย

สินเชื่อแพ็คกิ้งเครดิตจากธนาคารพาณิชย์ร่วมกับธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย เป็นสินเชื่อที่ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย ให้เงินกู้ดอกเบี้ยผ่อนปรนแก่ผู้ส่งออก หรือผู้ผลิตสินค้าอุตสาหกรรมเพื่อส่งออกผ่านทางธนาคารพาณิชย์ เพื่อให้ผู้ประกอบการนำเงินไปใช้หมุนเวียน

ตอนต่อไปเราจะมาพูดกันถึงเรื่องขั้นตอนการขอสินเชื่อก่อนการส่งออกครับ